セブ旅行の海外旅行保険、クレカだけで大丈夫？2026年は「持っているだけ」では付かないカードが増えています
セブ旅行や留学の準備で、海外旅行保険をどうするか迷っていませんか？
「保険料はできれば払いたくない」「クレジットカードに付いている保険で十分じゃないの？」と思う方も多いと思います。
結論から言うと、セブに行くなら海外旅行保険の準備は必ずしておいてください。クレジットカードの保険を使うなら、出発前に「そのカードは、何をいつ払えば保険が付くのか」を確認するのが一番大事です。
カードの保険だけで足りるかは、治療費の上限、補償の期間、持病の有無、参加するアクティビティーが対象になるかで変わります。「自動付帯だから安心」で決めずに、今回の旅行に必要な補償を確認してみてください。
ここ数年で、自動付帯から利用付帯に変わったカードがいくつもあります。2026年は、年会費の高いカードでも変わりました。
私はセブに住んで14年。現地でツアー会社と英語学校をやっていて、自分も何度か病院にお世話になりました。英語学校の生徒さんの病院の付き添いも、基本は私です。
この記事では、私が実際に保険を使って助かった話も含めて、出発前に確認しておきたいことを正直に書きます。
- ①セブの病院では、受診のときに前払いや支払い能力の確認を求められます。保険の準備は必ず
- ②カードの保険は「何をいつ払えば付くか」がカードごとにちがう。出発前に条件を確認
- ③具合が悪くなったら、日本語の窓口（オンライン診療・病院のヘルプデスク）が頼れます
※カードと保険の条件は、2026年10月29日に各社の公式サイトで確認しました。条件は変わることがあるので、出発前・申し込み前に公式サイトも見てください（記事の最後に確認したページをのせています）。
セブで病院にかかると、まず「お金の準備」を聞かれます
日本の病院とちがって、セブの病院では受診のときに医療費の前払いや、支払い能力を見せるように言われます。
外務省の「世界の医療事情（フィリピン・セブ）」にも、現金・クレジットカード・海外旅行保険の証書を忘れずに用意するように、と書かれています。
セブでは毎年デング熱が流行していて、雨期（6〜11月ごろ）は食中毒やおなかの感染症も増えます。
「数日の旅行だから大丈夫」と思うかもしれません。でも、数日の旅行でも蚊に刺される可能性はあるんですよね。
入院になれば、まとまったお金が一気に必要になります。保険なしで自腹は、かなりキツいです。
2026年、カードの保険は「持っているだけ」では付かないことも多い
クレジットカードの海外旅行保険には、2つのタイプがあります。
- 自動付帯：カードを持っているだけで保険が付く
- 利用付帯：カード会社が決めた旅行代金などを、決められた時期にそのカードで払うと保険が付く
年会費無料のカードは、利用付帯のものが多いです。
最近は、年会費の高いカードも変わってきました。アメックス・プラチナは2026年10月1日に、持っているだけで付く保険が終わりました。ANAアメックス・プレミアムも、2026年11月1日に終わります。
「昔、このカードは自動付帯だったはず」という記憶は、いったん忘れたほうがいいです。手持ちのカードの今の条件を、出発前に見ておいてくださいね。
利用付帯のカードは、何をいつ払えば保険が付く？
利用付帯のカードは、日本を出る前に、カード会社が決めた支払いをそのカードで済ませておくのが基本です。
ただ、どの支払いが条件になるかはカードごとにちがいます。いくつか例を挙げますね。
| エポスカード | 自宅から空港（または駅）までの電車・バス・タクシー代をエポスカードで払えば、条件を満たします（公式FAQより） |
| 三井住友カード（NL）など | 日本を出る前に、電車・バス・飛行機などの交通費か、パッケージツアー（募集型企画旅行）の代金を払う。2025年10月16日以降の出発からは、日本を出たあとの支払いは条件になりません ※「選べる無料保険」で別のプランに変えていないかも確認を |
| 楽天カード（年会費無料のもの） | 日本を出る前に、パッケージツアー（募集型企画旅行）の代金を払う。航空券だけを買った場合は含まれません |
特に楽天カードの条件は、知らないと落とし穴です。航空券をネットで買っただけでは、保険が付かないんです。
まずは、手持ちのカードで「どの支払いが対象か」を確認してみてください。空港までの電車代やバス代で条件を満たせるカードもあれば、楽天カードのようにそれだけでは付かないカードもあります。
対象の支払いをしたら、利用明細はスクショしておくと、あとで慌てずに済みます。
カードの保険だけで足りる？別の保険も考えたい人
次のような方は、カードの保険に頼りきらず、ネットや空港で入る海外旅行保険も考えてみてください。
- 3か月を超えて滞在する方（留学・長期滞在）：カードの保険は、日本を出てから3か月（90日）までのものが多いです
- 持病がある方：持病の悪化がカードの保険でどこまで補償されるか、出発前にカード会社に確認しておいてください
- 大きな病気や事故にもしっかり備えたい方：カードの治療費は1枚あたり数百万円まで。ネットの保険なら、治療費の上限をもっと高くできる商品もあります
ただ、別に入る海外旅行保険でも、持病の悪化が補償されるとは限りません。申し込む前に、対象になる病気や条件を確認してください。
申し込みの締め切りも、商品ごとにちがいます。出発の日まで申し込めるものもあれば、自宅を出る前までに申し込みが必要なものもあるので、早めに済ませておいてください。
持っているだけで付く「自動付帯」のカード。私が助かったのは楽天プレミアムカード
私が実際に保険を使って助かったのが、「楽天プレミアムカード」です。
年会費は11,000円（税込）。無料ではありませんが、海外旅行保険が自動付帯なので、カードを持っているだけで次の補償が付きます。
| 病気の治療費 | 1つの病気につき 最高300万円 |
| ケガの治療費 | 1回のケガにつき 最高300万円 |
| 救援者費用 | 最高200万円 |
| 期間 | 出国から3か月まで |
※救援者費用は、日本から家族が駆けつける費用などです（条件があります）。
体調が悪くて病院に駆け込むときに、「あの交通費、このカードで払ったっけ？」と考えなくていい。この安心感は大きいです。
日本を出る前に、空港までの電車・バスなどの交通費か、パッケージツアーの代金を楽天プレミアムカードで払っておくと、ケガで亡くなったときなどの補償が上乗せされます。治療費の上限は変わりません。
正直なマイナス点も書いておきます。年会費がかかりますし、300万円で足りない大きな病気やケガもあります。
それに、病気で亡くなったときの補償は付いていません。
なお、年会費無料でも自動付帯のものはあります。たとえばANAスルガ銀行のVisaデビットカードは自動付帯で、病気・ケガの治療費が各150万円です。
カードを何枚か持っていると、治療費は足せる？
それぞれのカードで保険の条件を満たしていて、同じ病気やケガが補償の対象になる場合、治療費は各カードの金額を足した範囲で払ってもらえます。
たとえば治療費300万円のカードと200万円のカードなら、合わせて500万円までが上限です。
ただし、もらえるのは実際にかかった治療費までです。500万円が丸ごともらえるわけではありません。
ケガで亡くなったときなどの補償は、原則として足し算にはならず、いちばん金額の大きいカードが上限になります（JCBの公式FAQより）。
セブで具合が悪くなったら。知っておくと安心なこと
まず大事なことを1つ。症状が重いときや急に悪くなったときは、オンライン診療の予約や保険会社の返事を待たずに、病院の救急外来へ行ってください。
①受診を迷ったときは、日本語のオンライン診療も選択肢
「病院に行くほどかな…」と迷ったら、日本語で相談できる「ことびあクリニック セブ」のオンライン診察が便利です。私自身も2回ほどお世話になり助かりました。
私が運営する英語学校では体調が悪くなった生徒さんはまずことびあクリニックのオンライン診察を受けてもらいます。薬をもらって回復する生徒さんがほとんどです。
海外旅行保険のキャッシュレス診療にも対応しています。ただ、入っている保険や症状によって使えない場合もあるので、予約するときに確認してください。
②大きな病院には日本語のヘルプデスクがあります
セブ市のセブ・ドクターズ病院（Cebu Doctors’ University Hospital）には、正面玄関に向かって右側に、日本人スタッフの「ジャパニーズヘルプデスク」があります。
電話は+63-917-164-7375。窓口は月〜土の8〜17時（日曜・祝日はお休み）で、キャッシュレスの対応は24時間しています。
マンダウエ市のチョンワ病院にもヘルプデスクがあります。
③保険会社の電話番号は、スマホに入れておく
カードの保険は、カード会社の公式サイトや保険の案内に書いてある「保険デスク」に電話します。具合が悪いときに探すのは大変なので、出発前にスマホに登録しておいてください。
私自身、保険会社とやり取りして、翌日になっても返事が来なかったことがありました（泣）。体調が悪いときの英語やメールのやり取りは、本当にしんどいです。だからこそ、日本語の窓口を先に押さえておくのがおすすめです。
④立て替え払いになったら、領収書などを保管する
病院によっては、キャッシュレスで受診できず、いったん自分で払うこともあります。
そんなときも、補償の対象になる治療なら、立て替えた費用をあとから請求できます。領収書や診療明細は必ず保管して、診断書など必要な書類は保険デスクに確認してください。「提携病院じゃないから」と、すぐにあきらめなくて大丈夫です。
病院への移動費も、あとから請求できます。なので、移動は乗った記録と金額が残るGrabがおすすめ。タクシーだと、領収書をもらい忘れがちなので（笑）
請求に必要な書類は保険によってちがうので、保険デスクに確認してくださいね。
ジンベイザメやアイランドホッピングに参加する方へ
イマセブでは、ツアーに参加する方のアクティビティー保険を無料で手配しています。ただ、ツアー日の7日前を過ぎてからのお申し込みだと、手続きが間に合わないことがあります。
それに、この保険の補償額は、海外旅行保険より少ないです。なので、海外旅行保険にも必ず入っておいてください。
シュノーケリングなど海のアクティビティーが、ご自分の海外旅行保険の対象になるかも、参加する前に保険の案内で確認しておいてください。
ジンベイザメと泳ぐツアーや、3島を巡るアイランドホッピングも案内しています。予定に合いそうなら、内容を見てみてください。
ジンベイザメ＆スミロン島＆モアルボアルのツアーを見る 3島を巡るアイランドホッピングを見るまとめ：カードの保険は「条件の確認」まで済ませて、はじめて安心
セブ旅行の保険で大事なのは、どのカードを持っているかより、そのカードの保険が今回の旅行で本当に付いているかです。
- 手持ちのカードは「自動付帯」か「利用付帯」か
- 利用付帯なら、日本を出る前に何をそのカードで払うか
- 滞在は3か月以内か、持病はないか
- 保険デスクの電話番号と、日本語の窓口をスマホに入れたか
私は「持っているだけで付く」楽天プレミアムカードで助かりました。ただ、年会費がかかりますし、それだけで全部まかなえるわけではありません。
短い旅行で、条件をきちんと満たせるなら、年会費無料のカードの保険も助けになります。長めの滞在や、大きな病気が心配な方は、ネットの海外旅行保険を足すことも考えてみてください。
ほかの準備（eTravel・両替・SIMなど）は、こちらの準備ガイドにまとめています。
保険の準備さえ終われば、あとはセブを楽しむだけ。元気にセブでお会いしましょう！
この記事で確認した公式ページ（2026年10月29日）
外務省 世界の医療事情 フィリピン（セブ）
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